Заслужава ли си лихва по ипотека с половин процентен пункт по-ниска? Ето колко бихте спестили.

Купувачите на жилище през последните няколко години не са имали доста положителни благоприятни условия. Те биха могли или да закупят жилище при днешните нараснали лихвени проценти (които доближиха най-високата си точка от 2000 година предишното лято), или биха могли да седят в профил и да чакат лихвите да паднат (и да се надяват, че цените ще останат там, където са били). При този сюжет доста купувачи са търсили способи да си обезпечат лихвен % по ипотека под междинния.

За благополучие има няколко метода да извършите това, в това число закупуването на ипотечни точки и/или потреблението на ипотека с пригодим лихвен %. Преди обаче да продължат с което и да е, купувачите би трябвало първо да схванат какво могат да спестят с по-ниска ипотечна рента - даже в случай че тя е единствено половин процентен пункт под междинната. По-долу ще опишем в детайли какъв брой бихте могли да спестите, като поемете по този път  и за какво може да си коства да го следвате тъкмо в този момент.

Вижте на каква рента по ипотечния заем отговаряте тук в този момент.

Струва ли си рента по ипотека с половин процентен пункт по-ниска? Ето какъв брой бихте икономисали

На пръв взор ипотечен лихвен %, който е единствено с половин процентен пункт по-нисък от междинния лихвен %, не наподобява да предлага обилни спестявания. Но до момента в който спестяванията няма да са големи всеки месец, те ще се натрупват през годината и десетилетията напред, изключително като се има поради, че междинният период на ипотечния заем е избран за 30 години. Използвайки ипотечния калкулатор на Bankrate, ето три разнообразни сюжета за лихви, които акцентират капацитета за спестявания (приемайки 20% първична вноска от $80 000):

Както може да се види в разликата сред рента от 7,29% и рента от 6,79%, купувачът би икономисал $107 всеки месец и $39 328 за периода на заема. Това е забележителна сума спестявания, която може да бъде обезпечена просто с ипотечен лихвен %, който е с половин пункт по-нисък. Така че за мнозина може да си коства да го преследват в този момент, даже в случай че лихвите са по-малко от идеалните.

Започнете с ипотека през днешния ден.

Защо би трябвало да получите ипотечен лихвен % на половин процентен пункт по-нисък в този момент

Както горните калкулации демонстрират, ипотечен лихвен % с половин процентен пункт по-нисък ще ви спести пари всеки месец и година, което ще докара до спестени десетки хиляди долари през целия период на заема. Така че, в случай че можете да си осигурите доста по-нисък лихвен %, без значение дали посредством ипотека с променлива рента, ипотечни точки или просто посредством търсене на най-хубавите кредитори, може да си коства в този момент.

The подтекстът тук също е значим. Очакванията бяха високи при започване на 2024 година, че е неизбежно понижаване на референтния лихвен % - който сега е на 23-годишен връх. Това естествено би довело до понижаване на съответните ипотечни проценти. Но отчетът за инфлацията за декември показа инфлация от 3,4%, доста над задачата на Федералния запас от 2%. Отчетът за януари беше по-добър, само че с 3,1%. Така че би трябвало да се свърши още работа и предстоящите понижения на лихвените проценти незабавно след март може да настъпят чак през май или юни, в случай че не и по-късно.

Всичко това значи, че чакането и вярата за лихвите по ипотечните заеми да бъдат понижени може да е безплодно сега. Вместо това купувачите, които са подготвени и желаят да работят, би трябвало мощно да обмислят пренасяне в този момент, даже в случай че това значи приемане на рента единствено с половин процентен пункт под днешните междинни стойности. Както демонстрират горните калкулации, тази разлика в курса към момента може да докара до обилни спестявания с течение на времето. И когато пазарът на лихвените проценти неизбежно се стабилизира, купувачите постоянно могат да проучат опциите си за рефинансиране в този миг.

Долната линия

Днешният лихвен климат не е съвършен, само че към момента има способи за купувачите икономисвам пари. Ипотеките с пригодим лихвен % и ипотечните точки оферират способи да извършите тъкмо това. И макар че нито едно от двете няма да докара до лихвите от 3% до 4% от последните години, те евентуално могат да понижат ипотечния ви % с половин процентен пункт или повече, което води до обилни спестявания за месеците и годините напред.

Започнете тук през днешния ден!

Мат Ричардсън е ръководещият редактор на секцията „ Управление на вашите пари “ за CBSNews.com. Той написа и редактира наличие за персонални финанси, вариращо от спестявания до вложение и обезпечаване.

Първа обява на 20 февруари 2024 година / 15:48 EST

© 2024 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.